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2009年3月3日,美国财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)发布了一份拟议规则制定(拟议规则)"可疑活动报告的保密性"的通知,修订了其实施《银行保密法》(BSA)的规定,有效地扩大了禁止金融机构和美国政府披露可疑活动报告(SARs)的范围。与拟议规则一起,金融交易中心发布了通知和意见,为存款机构和证券经纪商交易商、共同基金、期货佣金商和商品介绍经纪人(统称,指导意见)扩大这些机构与某些美国分支机构分享SARs的能力。提议的规则和指南于2009年3月9日在《联邦公报》上公布。74美联储。规则。10148(2009年3月9日)。意见将于2009年6月8日前提交。拟议条例与2009年3月9日由货币监理署(OCC)和储蓄监管局(OTS)以及美联储(FRB)、联邦存款保险公司(FDIC)和国家信贷管理局(National Credit)于2009年3月9日发布的提案相似工会管理局(NCUA)对其监管实体有并行的SAR要求。74美联储。规则。10130(2009年3月9日);74美联储。规则。10139(2009年3月9日)。该指引是在咨询美国证券交易委员会(SEC)和商品期货交易委员会(CFTC)、FRB、FDIC、NCUA之后发布的,OCC和OTS。这个Regulatory Alert简要讨论了拟议规则的关键方面指导。保密该条例将在两个关键方面扩大特区条例的保密语言。(现行金融犯罪执法委员会关于非典的规定载于《联邦法规》第31编第103.15-103.21条。《美国联邦法规》第12卷第21.11条和第563.180条分别规定了《货币监理署》和《证券交易法》关于非典的规定。)首先,拟议的规则将禁止金融机构向任何人披露非典,而不仅仅是现行法规和《资产负债表》本身所述的参与交易的人员。拟议的规则指出,法院维持了对BSA禁令的广泛理解,法院创造了无条件的发现和证据性的搜救特权。这种解读在某种程度上也隐含在现行的特别行政区条款中,专利代理证书,该条款允许向适当的监督和执法机构披露严重急性呼吸道综合征和已编制或备案的信息。拟议规则仍允许披露这些信息。所有其他的披露,如对传票或其他请求的回应,都将被禁止现在。第二个,专利下载soopat,这项拟议的规则将把保密处理扩大到非典型肺炎和任何能够揭示特区存在的信息。现行的特别行政区规则保护严重急性呼吸道综合征和任何已准备或备案的信息,这在金融机构中造成了一些混乱。拟议规则中的保密要求将涵盖金融机构中任何可能接触到特别行政区或能够揭示特区存在的信息的任何人。它还将保护金融机构可能知道的任何特别行政区,而不仅仅是金融机构自己编制和/或提交的特别行政区(例如,由另一个机构联合提交的申请)。金融中心还在拟议规则中提供了若干解释规则,以帮助金融机构了解保密条款允许的披露类型。首先,如上所述,金融机构及其相关个人将能够向FinCEN或任何联邦、州或地方执法机构或任何联邦或州监管机构(如果是经纪交易商,期货佣金商和商品经纪人介绍给适当的自律组织(SRO),该组织负责检查金融机构是否遵守BSA。第二,特别行政区保密规则不会禁止披露在正常业务过程中产生的潜在事实、交易和文件,拟议规则指出,这些事实、交易和文件也符合判例法。拟议的规则将允许披露与民事诉讼中的发现有关的基本事实、交易和文件,以及与其他金融机构分享信息,以编制联合SARs。存款机构、经纪商、期货商和商品介绍经纪人也可以在某些雇佣参考资料和解雇通知中披露这些基本信息。尽管拟议规则中广泛禁止与任何人(包括关联公司)共享SARs和任何可能揭示SAR存在的信息,但拟议规则中的第三条解释规则澄清了存款机构、经纪交易商、共同基金,如果条例或解释性指导中有规定,期货商和商品介绍经纪人及其相关个人将能够分享非典和能够揭示其公司组织内存在特别行政区的信息。此类共享只能用于与《资产负债表》第二篇一致的目的,其中规定,"本【标题】的目的是要求某些报告或记录在刑事、税务或监管调查或诉讼中具有高度有用性,或从事情报或反情报活动,包括分析,以防止国际恐怖主义。《美国法典》第31卷第5311条。《指导意见》详细阐述了第三条解释规则,并将使存款机构、经纪交易商、共同基金、期货佣金商和引入大宗商品的经纪人能够与同样受特别行政区条例约束的美国附属机构分享非典。指南虽然该指南将扩大允许的分支机构信息共享的范围,但对于寻求全面参与企业范围的BSA合规性的跨国金融机构来说,可能还不够。当前的FinCEN指南允许将SARs在组织结构中向上分享给被视为控制金融机构的实体。例如,存款机构可以与其美国或非美国总部或控股公司分享非典;经纪交易商、共同基金、期货佣金商和大宗商品介绍经纪人可以与其美国或非美国母公司实体分享SARs;共同基金可以与控制基金的美国或非美国投资顾问分享SARs。新的指导原则将允许受保金融机构更广泛地与所有有SAR备案要求的美国分支机构共享SARs,但须遵守书面保密协议。因此,不允许与美国投资顾问、抵押贷款公司和其他不受特别行政区要求约束的附属公司或非美国实体(如上文所述,控制实体除外)共享SARs,尽管基础信息可以与这些实体共享。在任何情况下,收到SAR或有关SAR存在的信息的子公司将被禁止与另一个附属公司共享SAR或此类信息(即使该附属公司受到SAR要求的约束)。对于基础广泛的跨国金融机构来说,向不允许共享搜救区的附属机构披露可疑事件的基本事实、交易和文件,而不披露已提交搜救报告,这可能是一项挑战,甚至是不现实的。此外,该指南还可能通过阻止某些附属机构的客户吸纳业务获取有关客户或潜在客户的重要信息,天津专利代理,从而限制金融机构集中风险管理系统的有效性。政府当局和/或自律组织的披露;与拟议规则禁止金融机构披露非典和任何可能揭示特区存在的信息相一致的其他规定,中国专利网专利下载,拟议的规则还将加强禁止联邦、州、地方、地区或部落政府当局和自律组织的官员和雇员披露此类信息,但履行与《资产负债表》第二章(如上所述)一致的公务所需的情况除外。应大陪审团的传票、适当的联邦或州执法或监管机构的请求、适当的国会委员会或小组委员会的请求,允许官方披露严重急性呼吸道综合征和任何可能揭示特区存在的信息;以及某些授权的检察官披露。不过,拟议的条文不允许应要求披露非公开信息或在私人法律诉讼中使用。此外,拟议的规则将扩大监管安全港语言,以便跟踪BSA的安全港语言,并将协调SAR合规审计规定,以便所有此类规定都将说明FinCEN或其代表可以检查该机构是否符合SAR要求。结论金融中心和银行监管机构努力使金融机构能够与附属机构分享SARs,同时加强SARs的保密范围,这是值得欢迎的。然而,拟议的规则和指南似乎造成了一种紧张关系,即仅与那些有SAR备案要求的美国附属机构共享SARs,与一家机构(通常受到其监管机构的鼓励)致力于企业范围内的反洗钱合规以及更广泛地说,是集中化的风险管理。如果有适当的保密协议和访问控制,允许更广泛和更主要地共享SARs似乎是可行的

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