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经过数月与总统金融市场工作组、国会议员和一系列组成团体的磋商,奥巴马政府发布了一项提案("提案"),如果获得通过,将导致美国金融监管体系的重大重组。1鉴于有关最近几天,这项提案的许多方面都不足为奇。然而,它在许多方面仍然雄心勃勃。例如,它赋予了美联储前所未有的权力,对某些以前几乎没有监管的实体进行监管。另一方面,专利代理人备考,它没有要求一个可选的联邦保险章程,或者证券交易委员会(SEC)与商品期货交易委员会(CFTC)合并。奥巴马政府是否能够帮助在受影响的行业和消费者团体以及众议院和参议院受影响的委员会中,就这项提案达成一致支持意见,并最终在国会本届会议上通过,还有待观察。该提案设立了四个新的联邦实体:(i)金融服务监督委员会("Council"),由财政部担任主席,包括主要联邦金融监管机构的负责人;(ii)消费者金融保护机构("CFPA");(iii)国家银行监管机构("NBS");以及(iv)财政部内的国家保险办公室("ONI"),以"促进保险部门的国家协调"。该提案旨在实现五个主要目标。政府将在必要时提出立法,以建立新的实体,并实现以下目标:促进对金融公司的有力监督和监管;建立对所有金融市场的全面监督和监管;保护消费者和投资者免受金融滥用;改进管理工具提高国际监管标准,加强国际合作。本警报是参照这些主要目标组织的。一、 对金融公司的有力监督和监管美联储委员会(美联储)将负责对所有可能对整个体系构成风险的公司进行宏观审慎的综合监管。此外,专利代理人老了怎么办,由财政部长和所有相关职能监管机构负责人组成的新理事会将监测企业和市场的微观审慎风险。功能调节将得到加强,国家专利如何查询,但仍将由功能调节器进行一些修改。A、 金融服务监管委员会将设立一个新的金融服务监管委员会,作为一个独立机构,促进和协调信息共享,填补监管空白,识别新出现的微观审慎风险,英文专利检索网站,并告知美联储此类风险可能构成系统性威胁的地方,并为监管机构之间的管辖权纠纷提供一个论坛。拟议的立法将赋予立法会从任何金融公司收集信息的权力,申请版权费用,并有责任将新出现的风险提交给适当的监管机构进行应对。理事会将由财政部担任主席,并将在财政部维持一名长期工作人员。其成员包括:(i)财政部长,将担任主席;(ii)美联储主席;(iii)新NBS董事;(iv)新CFPA董事;(v)SEC主席;(vi)CFTC主席;(vii)联邦存款保险公司("FDIC")主席;以及(viii)联邦住房金融局("FHFA")局长。向该委员会报告的将是一个新的金融消费者协调委员会("FCCC")以及证券交易委员会(SEC)的投资者咨询委员会,该委员会将获得永久地位。B、 加强对一级金融控股公司的综合监管所有规模、杠杆率和相互关联性的金融公司如果倒闭可能会构成系统性威胁("一级金融控股公司")将接受美联储的综合监管和监管监督,不管他们是否拥有存款机构。美联储将被要求遵循一级金融控股公司识别的新的法定指南。这些指导原则通常涉及规模、杠杆率以及实体作为公众信贷来源的重要性。这种合并监管的重点将是宏观审慎,也就是说,它将考虑整个系统的风险。《格莱姆-里奇-布莱利法案》("GLB法案")目前限制了美联储对金融控股公司功能性监管子公司的权力。这些限制将被取消,一级金融控股公司的合并监管将延伸至母公司及其所有子公司,无论是美国还是国外,也不论是否受监管。一级金融控股公司将受到比其他公司更高的资本、流动性和风险管理标准的约束。不过,所有银行和银行控股公司也将被要求加强资本金和其他审慎标准。财政部将协调一个工作组重新评估所有银行和银行控股公司的监管资本要求,并将在2009年底前发布一份报告。一级金融控股公司的职能监管和存管子公司将继续主要由其职能部门或银行监管机构监管,尽管美联储将被允许要求这些子公司提交报告、审查并对其施加更严格的审慎要求或活动限制。财政部将协调一个工作组重新评估银行和银行控股公司的监管,并将在今年年底前发布一份报告。美联储将被要求在2009年10月1日前根据其新职责提出修改其结构的建议。C.针对所有银行和银行控股公司的资本和其他审慎标准除了提高对所有银行和银行控股公司的监管资本要求外,还要求所有金融控股公司("FHC")必须在合并的基础上满足资本和管理要求。证券交易委员会的监管投资银行控股公司(SIBHC)计划将被取消。寻求美国监管机构统一监管的投行公司将接受美联储的全面监管。该提案还要求所有金融公司的高管薪酬标准和指导方针与财政部上周发布的提案一致。2该提案就会计事项提出了各种建议,包括在2009年底之前,美国和国际准则制定者改进了损失准备的标准,以减轻顺周期性,并澄清并制定了一致的公允价值会计准则,包括有关金融工具减值的标准。""实质性进展"应在年底前朝着开发一套单一的高质量全球会计准则方面取得进展标准。As作为更严格审慎监管的一部分,该提案呼吁加强银行及其附属机构之间的防火墙。它强调了当前根据《联邦储备法》第23A和23B条对银行与其附属机构之间的某些交易进行限制和控制的重要性,并提出了一些具体的附加限制。特别是,它建议(i)对银行与附属机构的场外衍生品和证券融资交易增加更多限制,(ii)要求在交易期间对覆盖交易进行全面担保,以及(iii)扩大现有限制范围,以限制银行与所有私人投资之间的交易由银行赞助或建议的车辆。它还限制了美联储豁免防火墙要求的自由裁量权,并指示美联储和银行监管机构考虑对银行与附属自营交易单位和对冲基金之间潜在的利益冲突进行额外监管。D、 设立国家银行监管机构目前,有四个不同的联邦机构对存款机构具有一定的管辖权和权限:货币监理署(OCC)(国家银行)、储蓄监管办公室(OTS)(储蓄和贷款协会),美联储(联邦储备系统成员银行)和联邦存款保险公司(所有受保存款机构和州非成员银行)。目前的安排允许银行选择其监管机构,以及特定的监管方案,通过选择受特定章程、联邦或州的监管。这项提案设立了一个新的联邦银行机构,即国民银行监管机构(NBS),它将对所有联邦特许存款机构拥有监督和监管权。短期内,OCC和OCC的国家监管机构将接替OCC的职责。国家统计局将是一个在财政部具有独立地位的机构,将由一名执行官领导,这正是货币监理署目前的地位。这项提案将使美联储和联邦存款保险公司享有与今天完全相同的地位。而美国独有的双重银行体系的另一半——州银行章程和州银行监管机构也将保持目前的地位。联邦储蓄宪章鉴于专业贷款机构的商业模式已被证明是脆弱和脆弱的,该提案将取消OTS和联邦储蓄宪章,随着证券化市场的发展和银行参与抵押贷款的意愿的提高,对专业化贷款机构的需求逐渐减少。该提案还将减少适用于国家银行、国有特许银行和国有非成员银行的实质性监管和监管政策的差异。与商业银行不同,储蓄机构一直享有跨州分行的能力。商业银行通过里格尔-尼尔法案获得了从事州际银行业务某些方面的授权。该提案现在将取消对b州际公路的所有剩余限制