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2009年3月16日,美国小企业管理局(SBA)发布了两份政策通知,宣布实施《2009年美国复苏和再投资法》(以下简称《复苏法》或《法案》)(Pub。五十、 111-5页)。虽然《复苏法》的条款旨在打开信贷市场,启动小企业部门的经济复苏,但也包括新的监管限制和增加监督和审计资金。在SBA贷款扩张的同时,国会严厉批评SBA未能发现其项目中的欺诈行为。寻求利用《复苏法案》(Recovery Act)新激励措施的贷款机构应意识到,SBA的监察长办公室(Office of Inspector General)拥有充足的新资金,以加强其监督计划,集中精力对贷款人欺诈行为进行快速审计,并积极与美国律师合作,对贷款人、他们的雇员和经纪人。恢复法案暂时取消收费并增加贷款担保2009年2月17日,奥巴马总统签署了恢复法案,目标是在未来两年内创造或挽救超过350万个就业机会。该法案向小企业管理局提供7.3亿美元,用于改变该机构的贷款和投资计划。最值得注意的是,该法案规定3.75亿美元用于暂时取消SBA担保贷款的费用,并将SBA担保百分比提高到90%。法案第501节授权SBA减少或取消7(a)贷款的某些费用。SBA已宣布,专利查询app,对于法案生效后批准的所有合格7(a)贷款,将暂时取消预付担保费,通常在2%至3.75%之间,见《美国法典》第15卷第636(a)(18)(a)条,包括在SBA决定取消担保费之前退还已支付的费用。SBA预计,它将能够消除截至2009年日历年年底批准的贷款的预付担保费。法案第502节授权SBA为7(a)类贷款(SBA快速贷款除外)的90%提供担保。然而,该法案并未增加最高150万美元的SBA担保金额,因此符合90%担保条件的最高贷款金额为166万美元。截至3月16日,小企业管理局宣布,查询专利网,贷款人可要求为其主要项目下提交的贷款提供90%的担保,包括标准7(a)和优先贷款人计划(PLP)贷款。SBA预计,担保比例提高的贷款将在2009年年底之前提供。《恢复法》规定了新的监管要求,《恢复法》对SBA借款人根据该法发放的贷款施加了新的限制,禁止向"根据国土安全部部长或总检察长的决定,被认定从事雇佣、招聘或推荐的模式或做法的任何实体提供贷款在美国雇佣一个知道此人是未经授权的外国人的外国人的费用。502(c)(2)。为了实施这项新的禁止向违反移民法的公司提供贷款的禁令,SBA将要求贷款人让借款人及其经营公司证明其遵守了这项规定。《复苏法案》对能够从新计划中获益的小企业设定了一定的限制。根据第1604条,根据该法案拨款的资金不得用于任何赌博场所、水族馆、动物园、高尔夫球场或游泳池。因此,贷款人应筛选新的贷款申请,以确定贷款收益是否将用于上述禁止用途之一。如果第1604条禁止使用,则根据贷款金额,贷款仍可以提交75%或85%的最高担保百分比,并支付所有适用的费用。《恢复法》增加了对SBA OIG监督的资金。除了提供更多的贷款激励和制定新的监管要求之外,《恢复法案》还向SBA监察长办公室额外拨款1000万美元,用于监督和审计该法案资助的项目。SBA OIG表示,在获得新资金后,"将重点关注评估控制措施、发现和阻止欺诈行为,《回收法案》项目中的浪费和滥用。"SBA OIG表示担心,"SBA在加快和最大限度地增加对小企业的财政援助方面的巨大压力"将"大大增加SBA项目对欺诈和不必要损失的脆弱性",正如9月11日之后所做的那样,2001年的袭击和卡特里娜飓风。特别是,OIG认为,法国专利检索,随着担保比例的增加,"[贷款人]将大大降低贷款风险,并且可能不会勤勉地承销贷款,调查贷款发放时的欺诈指标,或作出足够的努力来清算和收取拖欠贷款的未偿债务。"为解决其担忧,OIG将对贷款人承销和结算决策进行快速审核,并对提前违约的贷款进行特殊审查。然后,它计划确定最易受欺诈影响的领域,并"对贷款计划参与者进行刑事调查"。国会重新审查SBA项目中的欺诈行为。与此同时,SBA正在着手扩大其贷款计划,该机构因未能发现欺诈行为而面临严厉批评。2009年3月25日,政府问责办公室(GAO)发布了一份报告,中国专利转让流程,详细说明了SBA历史上未充分利用的商业区(HUBZone)计划中的重大欺诈和滥用行为,该计划为经济困难社区的小企业提供联邦承包援助。对此,美国政府问责局呼吁小企业管理局纳入有效的欺诈检测控制措施,并"积极追查和起诉犯有欺诈行为的个人"。在关于美国政府问责局报告的听证会上,众议院小企业委员会主席、众议员尼迪亚·M·韦尔茨奎斯(Nydia M.Velázquez)痛斥HUBZone计划"充满欺诈",郑州版权登记,并表示SBA"无法控制该计划"。她敦促SBA"比以往任何时候都更加警惕",因为"数十亿美元的刺激资金即将进入联邦市场"。国会最近对SBA的批评将进一步鼓励该机构加强其欺诈检测和执法活动。尽管《复苏法案》为贷款人扩大其小企业贷款计划提供了更多的机会,但它带来了更大的监管和监管风险,需要实施严格的控制措施以确保合规。